Что дает биометрия в Сбербанке

Биометрия в Сбербанке – это сбор физиологических характеристик клиента, открывающий ему новые возможности в использовании банка. Сегодня технология находится на стадии тестирования. В будущем голосовая и лицевая идентификация позволят людям проводить банковские операции в считанные секунды не выходя из дома.

Биометрия, технологии цифровой эпохи

Биометрия – инновационная система идентификации человека. В сфере банковских услуг данная технология позволяет клиентам дистанционно пользоваться рядом услуг. В число услуг входят открытие счетов и вкладов, получение кредитов, перевод денег. В России банки используют биометрические технологии недавно.

Биометрические данные объединяют в себе уникальные физиологические характеристики субъекта. К ним относятся:

• Отпечатки пальцев;
• Рисунки вен;
• Радужная оболочка глаза;
• Голосовые интонации;
• Подпись;
• ДНК.

Совокупность сведений позволяет безошибочно установить личность человека. Сейчас данная технология применяется при пересечении границ Европы. Таможенники проверяют у путешественников отпечатки пальцев, которые те оставляют при оформлении загранпаспорта. Вероятность подделывания изображения стремится к нулю.

При считывании биометрии используют сканеры, сенсоры или альтернативные считыватели. Процедура работает в следующем порядке:

1. Гражданин оставляет свои характеристики (голосовая запись, подпись), после чего информация попадает в специальную базу.
2. Приборы конвертируют полученную информацию в уникальный цифровой код.
3. Когда гражданин проходи проверку, оставленные им сведения система сравнивает с хранящимися в базе.
4. При успешном прохождении проверки коды полностью совпадают друг с другом.

Выделяют следующие виды биометрии:

• Изображение лица. Для лицевого распознавания применяются нейросетевые сканеры. Технология встраивается во многие современные смартфоны и хорошо знакома потребителю. Помимо производителей телефонов, эту функцию используют банковские организации;
• Голос. Человеческие голоса обладают неповторимыми интонациями, высотой тона и модуляциями. Невозможно полностью повторить особенности речи другого человека. Чтобы предотвратить мошеннические махинации, запись состоит из случайного набора слов;
• Отпечатки пальцев. Дактилоскопия используется везде – при оформлении паспорта, получении доступа к мобильному банкингу, разблокировке смартфона. Передовые разработки позволяют распознавать ребра трения пальцев бесконтактным способом;
• Радужка глаза. Цветная сосудистая оболочка глаза состоит из мельчайших деталей, создающих сложнейший рисунок. Рисунок (трабекулярная сеть) остается неизменным на протяжении жизни. Распознавание по радужке глаза считается одним из самых надежных и составляет конкуренцию методу дактилоскопии.

Польза, вред или опасность

Введение биометрической системы преследовало одну главную цель – увеличение надежности и безопасности идентификаций. Физиологические свойства позволяют людям проходить проверку за считанные секунды без лишних документов. Электронно-аналитические приборы распознают пользователя в течение 3-4 секунд. Биометрические данные нельзя потерять или забыть. Гражданин всегда имеет их при себе – в отличие от паспорта и других документов.

Вокруг биометрических данных сосредоточено большое количество мифов. В число главных заблуждений входят следующие:

• Миф 1. Сканеры радужной оболочки используют лазер, вредный для глаз. На практике камера делает черно-белые снимки с помощью не инвазивного инфракрасного излучения. Излучение не проникает в глаз, а потому безопасно для здоровья;
• Миф 2. Биометрическая информация (например, дактилоскопия) передаются в полицию и спецслужбы. Идентификационные структуры не хранят полный отпечаток – они создают его математический образ или шаблон. Шаблон шифруется так, чтобы восстановление исходного изображения оказалось невозможно;
• Миф 3. Биометрия бесполезна для детей. Распространено заблуждение о том, что сканы не распознают маленькие пальцы. Указанный недостаток сканеров выявили несколько лет назад и установили его. Сегодня отпечатки пальцев детей используют школы Британии – для доступа к библиотеке;
• Миф 4. Биометрические характеристики крадут хакеры. Биометрические базы хранят информацию в зашифрованном виде. Если злоумышленник решит взломать базу, он получит коды без ключей к расшифровке. Физиологические характеристики людей носят закрытый характер.

Биометрический подход нельзя назвать совершенным. Несмотря на свои успехи, новейшие технологии обладают рядом недостатков, к числу которых принадлежат:

• Высокие требования к оборудованию. Каждая точка системы должна содержать биометрический сканер, мощный процессор и набор интерфейсов для передачи кодов. Большие габариты техники, низкая эргономика и высокая стоимость препятствуют быстрому распространению биометрических методов;
• Проблемы с обслуживанием. Высокотехнологичная техника требует особого подхода. Одни приборы оказываются недостаточно надежными. Другие не работают в конкретных условиях или не поддерживают режим эксплуатации. С расходами на поддержку механизмов распознавания готовы мириться не все компании;
• Нестабильность работы. Биометрия работает с динамическими характеристиками, поскольку человеческое тело изменчиво. Физиологические показатели носят вероятностный характер. В единичных случаях устройства для распознавания могут выдавать ошибку без объективных причин.

Как пройти биометрию в Сбербанке

Российские банки (Сбербанк и Тинькофф) закупили более 10 тысяч биометрических банкоматов в 2019 году. Терминалы самообслуживания оснащены функцией распознавания лиц. Чтобы получить возможность использовать банкоматы, клиенту Сбербанка необходимо действовать в таком порядке:

1. Установить мобильное приложение Sberbank Online.
2. Сдать голосовой образец (сосчитать от 1 до 10).
3. Открыть фронтальную камеру и медленно повернуть голову от правого плеча к левому.
4. Сдать дактилоскопию (не всякое устройство предусматривают эту функцию).

Биометрия собирается только при согласии пользователя и носит добровольный характер. Прохождение процедуры позволит клиенту Сбербанка совершать банковские операции без использования пластиковой карты. Для совершения платежей, снятия наличных или перевода средств субъект проходит быструю идентификацию и приступает к операции.

В начале 2019 года Sberbank подготовил более 2500 отделений к сбору биометрических сведений. Решение создать Единую биометрическую систему принадлежит Центробанку. ЕБС даст гражданам возможность получать услуги в любом отделении компании удалено.

Для сдачи биометрии пользователь проходит несколько этапов:

1. Регистрируется в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА).
2. Получает адреса банков, уполномоченных собирать биометрические параметры.
3. Приходит в отделение банка и сдает шаблоны лица и голоса.

Сегодня проект Ростелекома и Центробанка по удаленной идентификации поддерживают российские банки. К их числу принадлежат Совкомбанк, Почта Банк, Хоум Кредит и Сбербанк. Помимо использования подхода ЦБ Герман Греф, принял решение о запуске собственной схемы сбора материалов.

Что будет если голос или лицо изменится

Методы распознавания голоса и лица составляют две разные группы идентификации:

• статическая – отвечает за физиологические параметры, принадлежащими человеку на протяжении жизни. К таковым принадлежат лицевая геометрия, отпечатки пальцев, фрагмент генетического кода и т.д.);
• динамическая – охватывает физиологические параметры, носящие временный характер. Такие черты человек демонстрирует при выполнении обыденного действия, к примеру – написании подписи, проговаривании фраз.

Алгоритмы определения голосовых особенностей субъекта не зависят от незначительных изменений. Главное значение при записи имеет основной тон или базовая частота основного тона (ЧОТ). ЧОТ – наиболее низкий тон, свойственный человеческому тембру. С годами данный параметр не меняется за исключением случаев, в которых тембр меняется из-за травмы или других серьезных физиологических изменений.

Форманты создают специфический и уникальный тембр. В его формировании участвуют разные факторы – носовые ходы, гайморовы пазухи, легкие и бронхи. Форманты складывают области спектра звука с наибольшей концентрацией энергии. На указанный критерий время также не оказывает влияния, поскольку он статический. Единственными проблемами для аудио идентификации выступают следующие:

• Изменение характеристик из-за болезней, связанных с дыхательными путями;
• Шумовая обстановка вокруг пользователя (шумы и реверберация).

Человеческое лицо меняется с течением времени. Задача биометрического метода состоит в том, чтобы найти универсальные критерии, неподвластные возрастным изменениям. Лицевое сканирование проходит в 2D и 3D формате. При 3D моделировании структура выделяет такие «стратегически» важные точки, как брови, глаза, губы, нос и рассчитывает расстояние между ними. Готовый шаблон составляют неизменные характеристики, такие как:

• Глубина глазных впадин;
• Форма черепа;
• Форма надбровных дуг;
• Высота и ширина скул.

Совокупность данных позволяет технологии распознавать гражданина даже при наличии помех. В числе помех могут быть ношение бороды, очков, головных уборов и появление шрамов. Данный факт не означает, что субъект может сделать один снимок на всю жизнь. Однако одного шаблона хватает на 3-5 лет использования. Эксперты рекомендуют проходить плановую пересдачу биометрических характеристик раз в несколько лет.

Как отозвать биометрические данные

В соответствии с № 152-ФЗ «О персональных данных» гражданин имеет право отозвать свое согласие на обработку персональных данных. Для отзыва необходимо написать заявление в организацию, где человек ранее давал согласие. Заявление предусматривает свободную форму, но содержит ряд обязательных пунктов:

• Полное наименование организации;
• Адрес отделения (если организация банковская);
• Юридический адрес и фактический адрес отделения;
• Информация о заявителе: Ф.И.О., адрес регистрации, серия и номер паспорта.

Подавать заявление рекомендуется лично – в двух экземплярах. Одно из заявлений с пометкой о регистрации документа остается у заявителя (на случай непредвиденных обстоятельств). Когда до оператора доходит заявление, он прекращает работу с биометрическим данными и уничтожает их (по возможности). Срок, отводящийся организации на эту задачу, составляет тридцать дней (на основании п. 5 ст. 21 № 152-ФЗ). Исключение составляют случаи, при которых биометрия требуется оператору для свершения правосудия или защиты жизни.

Отзывы клиентов

Николай

Обращался в отделение Сбербанка для сдачи биометрических характеристик. Операция понадобилась мне для того, чтобы проходить удаленную идентификацию при открытии вкладок в других банках. Но на практике оказалось, что после прохождения «замеров» проводить дистанционные действия можно только в пределах Сбера. Никто из сотрудников не уточнил эту особенность, имевшую для меня первостепенное значение. Надеюсь, что в будущем банк будет информировать клиентов лучше и подобных ситуаций не возникнет.

Ангелина

В банк я обращалась, чтобы привязать карту к новому телефонному номеру. Но после долгого общения с сотрудником компании и проверок через СМС-сообщения мне пришло оповещение о том, что мой код для подтверждения согласия на биометрическую обработку принят. Сотрудница на мои возражения не сказала ничего конкретного. В итоге я отказалась от этой процедуры, но эффект оказался неприятным. Зачем сотрудникам скрывать сбор биометрической информации о клиентах и зачем она нужна – непонятно.

Понравилась статья? Оцени!