Как правильно пользоваться кредитной картой СберБанка

Карты

Кредитная карта Сбербанка и как ею пользоваться

Кредитные карты уверенно обгоняют по популярности потребительские кредиты. Расплачиваться кредитками можно и в сети, и в физических точках, пополнять счет в один клик – через смартфон. Пластик выдается на разных условиях – в зависимости от того, к какой бонусной программе хочет присоединиться клиент. О том, как пользоваться кредитной картой сбербанка правильно рассказываем далее.

Виды кредитных карт

Сбербанк выпускает кредитные карты на базе двух платежных систем: Виза и Мастеркард. Все кредитки делятся на группы, на основании системы привилегий, которые они предлагают своему владельцу.

Всего можно выделить четыре категории:

  • Премиум:
    • Премиальная (Visa): лимитирование: до 3 млн рублей, годовое обслуживание – 2 450 рублей;
    • Аэрофлот Signature: 2 мили за потраченные 60 руб., годовое обслуживание: 12 000 руб., лимитирование: 3 000 000 руб.
  • Благотворительность:
    • Подари жизнь (классическая): 0,3% от каждой траты переводятся в фонд «Подари жизнь», Стандартный лимит: 300 000 рублей;
    • Подари жизнь (золотая): 0,3% от каждой траты переводятся в фонд «Подари жизнь», персональный лимит 600 000 р.
  • Мили Аэрофлот:
    • Аэрофлот Signature;
    • Аэрофлот (голд): 1,5 мили за потраченные 60 рублей, годовое обслуживание – 3 500 рублей, грейс-период: 50 суток.
  • Бонусы:
    • Классическая: скидки до 30% на товары партнеров банка, бесплатное обслуживание, лимитирование: до 600 000 р.
    • Momentum: скидки до 30% на товары партнеров банка, бесплатное обслуживание, грейс-период 50 суток.

В качестве альтернативы пластиковым носителям Sberbank выпустил цифровую кредитную карту. Кредитка подходит для покупок как онлайн, так и в физических магазинах. Оплата проходит с помощью телефонов, поддерживающих технологию NFC.

Основные правила пользования кредитной картой

Использование кредитной карты основывается на нескольких принципах:

  • Активация. Перед тем как активировать карту, пользователь проверяет правильность написания имени и фамилии на лицевой стороне пластика, затем ставит подпись. После этого придумывает ПИН-код. Для активации нужен терминал или банкомат. Некоторые пластиковые носители активируются автоматически.
  • Экономия. Чтобы использовать карту выгодно, нужно учитывать льготный или беспроцентный промежуток. Его продолжительность колеблется от 20 до 50 суток. В течение этого времени владелец пластика может вернуть потраченные деньги без переплат.
  • Контроль. Отслеживать текущий баланс и сумму долга заемщик может в личном кабинете на официальном сайте или с помощью мобильного приложения. Информация о размере задолженности, дате ближайшего списания и кредитном лимите находится в разделе «Задолженность». А также доступны СМС-оповещения.
  • Переводы. Кредитки Сбербанка поддерживают перевод денежных средств на дебетовые карты. Однако каждая операция сопровождается снятием комиссии, составляющей 3% от суммы перевода (но не менее 390 руб.). За сутки пользователь может отправить до 500 000 рублей.

Обязательный ежемесячный платеж

Обязательный платеж – это минимальный взнос по кредиту, списываемый Сбербанком с карты заемщика раз в месяц. Величина взноса устанавливается для каждого клиента индивидуально (она прописана в договоре). В первое время большая часть суммы платежа уходит на покрытие процентов. Если заемщик делает взносы вовремя, задолженность уменьшается.

Обязательный взнос включает в себя четыре составляющих:

  • основной долг по кредиту;
  • процент за доступ к кредитным деньгам;
  • банковская комиссия;
  • страховые отчисления (если оформлена страховка).

На оплату обязательного платежа банк отводит фиксированные сроки.

К примеру, клиент оформил пластик с льготным промежутком в 50 суток 1 августа. До второй половины сентября он сможет вернуть сумму долга без процентов. Если заемщик не успеет внести средства, то в месяце, который последует за последним месяцем беспроцентного периода, ему придется провести обязательный платеж, в противном случае Сбербанк назначит штраф.

Способы погашения

Пополнение счета на кредитной карте происходит несколькими возможными способами:

  • с помощью интернета (в личном кабинете на официальном сайте или через аккаунт Мобильного банка, скачивающегося в виде приложения на смартфон);
  • через устройство самообслуживания (к таковым принадлежат банкоматы и терминалы – при наличии действующего договора комплексного банковского обслуживания);
  • безналичным денежным переводом из стороннего банка;
  • наличными средствами через банкомат или в физическом отделении банка – через кассу.

Погашение бывает частичным или досрочным. Sberbank не ограничивает минимальную сумму платежа, предназначенную для погашения раньше оговоренного срока.

Для досрочного погашения клиент предоставляет заявление, где указывает:

  • сумму финального списания;
  • счет, с которого будет осуществлен перевод.

Отчетная дата платежа

Отчетная дата – это день, с которого банк начинает отсчет грейс-периода. Указанный день прописывается в договоре с компанией. Данную дату не следует путать с датой платежа, подразумевающую крайний день внесения накопившейся задолженности – до начисления штрафных санкций.

В список банковских санкций входят:

  • начисление процентов;
  • неустойка;
  • ухудшение кредитной истории (как следствие).

Льготный период и как его рассчитать

Льготный период, отчетная дата и дата платежа связаны между собой. Поэтому объяснять эти понятия стоит в связке друг другом.

Рассмотрим пример: отчетная дата – 10-е число каждого месяца.

Это значит, что заемщик имеет дело с двумя сроками:

  • отчетный период: 30 дней уходят на формирование долга как такового – в это время клиент совершает покупки.
  • период погашения: до 20 дней (в зависимости от тарифа). За этот промежуток пользователь погашает накопившийся долг.

Как правильно пользоваться кредитной картой СберБанка

Льготный период = отчетный период + период погашения. Если грейс-период составляет 50 дней, а отчетная дата выпадает на 10 число, то несложно рассчитать крайнюю дату погашения – 1-ое число (к примеру, отчет пошел с 10 октября, значит внесение долга возможно до 1 декабря).

Чтобы разобраться в схеме, возьмем еще два дополнительных примера при максимальном льготном промежутке в 50 дней:

  • человек делает покупку 12 июля. Это значит, что до окончания отчетного промежутка (т.е. до 10 августа) у него остается 28 суток + 20 на покрытие – всего 48 дней.
  • человек делает покупку 29 августа. Следовательно, до конца отчетного промежутка (т.е. до 10 сентября) у него остается 12 суток + 20 на покрытие – всего 32 дня.

Как узнать номер кредитной карты Сбербанка

Определить номер пластикового носителя можно несколькими способами, среди которых:

  • изучение конверта от карты. В нем содержится вся информация по пластиковому носителю;
  • обращение к банковскому сотруднику – через офис или через горячую линию 8-800-555-55-50. Для получения данных необходимо назвать секретное слово.
  • авторизация в личном кабинете online.sberbank.ru или в мобильном приложении.

Чтобы узнать номер пластика через приложение, пользователь следует простой инструкции:

  1. Заходит в свой аккаунт и выбирает нужную карту (если к кабинету прикреплено несколько кредиток).

Как правильно пользоваться кредитной картой СберБанка

2.    Выбирает раздел «Реквизиты и выписки» и переходит в него.

Как правильно пользоваться кредитной картой СберБанка

3.    Нажимает на значок перечеркнутого глаза, чтобы приложение отобразило все цифры (по умолчанию на экран выводятся только последние четыре).

Как правильно пользоваться кредитной картой СберБанка

Проверка лимита на кредитке

Сбербанк предусмотрел несколько методов, с помощью которых клиент может узнать свой лимит на карте:

  • отправить СМС на номер 900 с текстом «БАЛАНС1234», где 1234 – последние четыре цифры карты. Через пару секунд поступит сообщение с актуальной суммой.
  • пройти авторизацию на сайте online.sberbank.ru. Информация о лимите будет расположена прямо под основной информацией о кредитке.

Как правильно пользоваться кредитной картой СберБанка

  • зайти в мобильное приложение и выбрать нужный носитель. В разделе «О карте» будут указаны:
    • отделение, где выдавался пластик;
    • тип карты;
    • лимит по кредиту;
    • доступный остаток.

Как правильно пользоваться кредитной картой СберБанка

Как закрыть карту

Закрытие карты предполагает посещение офиса Сбербанка – личное присутствие обязательно.

Чтобы правильно аннулировать пластик, нужно действовать в такой последовательности:

  1. Клиент отключает все платные услуги и гасит задолженности.
  2. Приходит в офис, где ранее получил кредитку и заполняет заявление (образец доступен по ссылке). Из документов от заемщика понадобится только паспорт.
  3. Смотрит за тем, как банковский сотрудник утилизирует карту – разрезает на две части. Эта процедура обязательна.
  4. Через полтора месяца (такой срок в среднем требуется на обновление информации о пластике) запрашивает у Сбербанка справки об отсутствии долга и закрытии счета.
  5. Получает средства, если к моменту закрытия они оставались на счету – наличными или переводом на стороннюю карту.

Как правильно пользоваться кредитной картой СберБанка

Исключение составляет карта Моментум. Этот пластик необязательно передавать банковским сотрудникам после подписания заявления.

Понравилась статья? Оцени!

Оцените статью
Понравилась статья? Поделись!
Сбербанк онлайн
Какой у вас вопрос?