Рефинансирование кредита в Сбербанке

Инструкции

Рефинансирование помогает заемщикам выбраться из долговой ямы или просто сэкономить деньги. Новый кредитор предлагает клиенту более выгодный график выплат, тем самым уменьшая финансовую нагрузку. Сбербанк оказывает услуги по рефинансированию кредитов других банков на обоюдовыгодных условиях.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Главное о Рефинансировании

Рефинансирование – это операция, благодаря которой заемщик получает новый кредит на более выгодных условиях, чтобы закрыть старый. Банки соглашаются на перекредитование как своих, так и чужих кредитов, но не всегда. Чтобы одобрить заявку клиента, сотруднику необходимо изучить уровень его доходов и определить платежеспособность.

Рефинансирование относится к немногим банковским услугам, которые выгодны обеим сторонам. Заемщик экономит на ежемесячных выплатах – если подберет комфортные условия. Банк «забирает» кредит у прежней кредитной организации и гасит. С этого момента проценты, которые выплачивает должник, переходят ему.

По этой причине прежние кредиторы не всегда соглашаются на рефинансирование. А получение согласия со стороны прежнего заимодателя обязательно. Без официального документа новый банк не имеет права предоставлять свои услуги.

Порядок перекредитования зависит от типа кредита, который ранее взял заемщик.

Дополнительные сложности сопровождают два типа банковских займов:

  • ипотека: перед тем как перекредитоваться, клиент тратит деньги на повторную оценку недвижимости и регистрирование ипотеки. Оплачивать также придется помощь нотариуса и страховку.
  • автокредит: если машина находится под залогом прежнего кредитора, то придется оформлять залог заново. Поэтому в договорах печатают две ставки: высокая (до передачи залога новому банку-кредитору) и низкая (после передачи).

Рефинансировать можно одновременно несколько кредитов (как правило, до 5).

К примеру, вместо трех потребительских кредитов в трех банках заемщик склоняется в пользу перекредитования. Теперь у него один новый кредит на других условиях.

Финальная ставка часто отличается от указываемой кредитными организациями на сайтах и в рекламе. В Сбербанке на проценты влияет статус заемщика – зарплатным клиентам услуги предоставляют на льготных условиях. В остальных случаях условия, на которых сотрудники банк одобряют рефинансирование, зависят от благонадежности потенциального плательщика.

Перед оформлением рефинансирования следует учитывать, что банки не берутся за эту процедуру, если срок изначального кредита подходит к концу. Кредитной организации невыгоден такой клиент, поскольку пользы от него (в виде процентов) не будет. Избегают кредиторы и переоформления «дешевых» займов – до 20 тысяч рублей. Сбербанк берется за кредиты от 30 000 до 3 000 000 рублей.

Способы оформления

Оформить рефинансирование в Сбербанке можно двумя способами – в физическом отделении или через официальный сайт (sberbank.ru) – при наличии личного кабинета.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

При отправке заявки через интернет-последовательность действий такова:

  1. Клиент переходит в раздел «Рефинансирование кредитов» и заполняет анкету. В нее входят адрес постоянной регистрации, контакты (два номера для связи) и уровень дохода.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

2.  Проверяет заявление-анкету, составленную порталом автоматически. Если все составлено, верно, соглашается с условиями.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

3.   Выбирает условия рефинансирования. Для этого он указывает желаемый срок, сумму, которую остается выплатить и размер ежемесячной платы.

4.   Отправляет заявку на рассмотрение сотрудникам. После этого ждет звонка или уведомления в личном кабинете о результатах проверки.

Преимущество проведения операций онлайн, очевидно, – оно освобождает плательщика от бумажной волокиты. Если же кредитополучатель идет в офис, то рефинансирование проходит в других условиях:

5.   Клиент подает заявку, подкрепленную необходимым набором документов.

6.   Сбербанк закрывает кредитные счета клиента в других банках, переводя все задолженности на свое имя.

7.   Клиент погашает кредит, выданный ему Сбербанком на новых условиях.

В перечень документов, которые сопровождают заявление, входят:

  • удостоверение личности (паспорт);
  • выписка по кредиту – для всех кредитов, взятых в других банках;
  • справка об уровне дохода (2-НДФЛ по форме Сбербанка): если сверх рефинансирования нужна сумма больше 300 тысяч рублей.

Скачать образец 2-НДФЛ можно на сайте банка или по ссылке. Анкета представляет собой таблицу, в которой запрашиваются:

  • данные договора;
  • начальная сумма кредита;
  • остаток задолженности на момент заполнения;
  • способ погашения;
  • процентная ставка;
  • реквизиты банка, выдавшего кредит.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Всю эту информацию плательщик может получить в мобильном приложении банка-кредитора или на интернет-сервисе. Данные копируются и вставляются в пустой столбец напротив каждого пункта. Заполненный документ распечатывается и прикладывается к основной заявке.

Какие кредиты подлежат рефинансированию

Кредиты, подлежащие рефинансированию, Сбербанк делит на три категории:

  • полученные у сторонних кредиторов;
  • полученные в Сбербанке:
    • через физический офис;
    • через онлайн-кабинет.

Для плательщиков, которые брали кредиты в других банках, доступны следующие типы:

  • потребительский;
  • на покупку автомобиля;
  • ипотека;
  • кредитные и дебетовые карты (при наличии овердрафта).

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке

Условие Подробности
Валюта
Min сумма 30 000 рублей
Max сумма 3 000 000 рублей
Продолжительность 3 – 60 месяцев
Комиссия Не предусмотрена
Обеспечение Не нужно
Способ погашения Аннуитетные (равные) платежи

Ставка рефинансирования меняется в зависимости от величины суммы: больше сумма – меньше процент. Правила простые:

  • до 300 000руб.: 12,9% — 16,9%;
  • до 1 млн руб.: 12,4%;
  • от 1 млн руб.: 11,4%.

Кроме, требований к кредиту Сбербанк предъявляет требования к заемщикам. К списку ограничений принадлежат:

  • возраст: старше 21 года;
  • возраст на момент погашения кредита: младше 70 лет;
  • стаж работы:
    • 6 месяцев – при отсутствии зарплатной карты сбербанка;
    • 3 месяца – при наличии фирменной карты;
    • 3 месяца – для трудоустроенных пенсионеров с пенсионной картой сбербанка.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Время рассмотрения отправленного заявления зависит от загруженности банка и условий, предложенных заемщиком. Минимальный срок отклика составляет всего 2 минуты. При этом компания оставляет за собой право увеличить время, отведенное на просмотр анкеты до двух дней – по усмотрению сотрудников.

Онлайн-калькулятор рефинансирования кредита

Чтобы успешно объединить несколько невыгодных кредитов в один выгодный, необходимо провести точные расчеты. Сбербанк избавляет заемщика от необходимости углубляться в вычисления и предлагает собственный онлайн-калькулятор.

Для уменьшения постоянной финансовой нагрузки и переплат нужно ответить на три главных вопроса:

  • Сколько денег остается выплатить?
  • Какую сумму вы платите в месяц прежнему кредитору?
  • Какой у вас период рефинансирования?

На основании этих параметров онлайн-калькулятор автоматически высчитает ставку, месячные платежи и месячную экономию. Но следует иметь в виду, что указываемая сайтом ставка – гипотетическая. После изучения документов заявителя сотрудник Сбербанка оставляет за собой право изменить условия рефинансирования.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Обслуживание кредита

После подписания договора клиент получает оговоренную сумму на активный счет кредитополучателя, открываемый Сбербанком. Затем банк отправляет денежные средства на прежние кредитные счета плательщика, чтобы разобраться с долгами.

Погашение кредита осуществляется аннуитетными или равными платежами. В отличие от дифференцированных платежей аннуитетные более просты для понимания. Этот график предполагает одинаковые ежемесячные выплаты на протяжении всего периода возврата средств.

Уменьшить расход по рефинансированному кредиту можно с помощью досрочного погашения. Оно проходит по следующим правилам:

  1. Перед полным возвратом средств клиент пишет заявление. Заявление можно направить Сбербанку по интернету или в физическом отделении.
  2. Проценты вносятся за весь срок пользования кредитными деньгами;
  3. Минимальная сумма для преждевременного погашения не предусмотрена;
  4. Банк не взимает комиссионные за эту процедуру.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Если плательщик не возвращает положенную сумму к сроку, то его ожидает неустойка величиной в 20% годовых и определяется размером просроченной суммы. Начисление неустойки стартует на следующий день после предполагаемой даты выполнения кредитных обязательств.

Преимущества рефинансирования кредита в Сбербанке

Перекредитование – это полезный инструмент в руках внимательного заемщика. Если оформить рефинансирование правильно, оно принесет следующие преимущества:

  • облегчение кредитной нагрузки за счет уменьшения ежемесячных выплат. Если человек оказывается в такой ситуации, когда прежние платежи становятся неподъемными, рефинансирование – взвешенный и рациональный выход.
  • смена валюты. Курс доллара и евро отличается своей нестабильностью. Если инвалюта перестает приносить выгоду от кредита, от нее можно отказаться и перекредитоваться в рублевой валюте.
  • объединение кредитов. Один из путей в долговую яму – «обрастание» кредитами. Рефинансирование призвано разобраться с этой проблемой. Новый кредитор объединяет все долги в один «общий» кредит. Заемщик же покрывает свой долг равными платежами по согласованному графику.

При этом следует помнить, что банки тщательно подходят к отбору заемщиков. Высокие шансы на кредит имеют заявители с хорошей кредитной историей. Отсутствие штрафов и просрочек станет «конкурентным преимуществом».

 

Понравилась статья? Оцени!

Оцените статью
Понравилась статья? Поделись!
Сбербанк онлайн
Какой у вас вопрос?

  1. Наталья

    Почему в сбербанк онлайн показывает начальная сумма кредита. А не остаток

    Ответить
    1. Администратор автор

      Здравствуйте! На главной странице, есть категория кредиты. Там вы можете посмотреть всю информацию по вашему кредиту. Если у вас возникнут еще вопросы, то вы можете позвонить на горячую линию по номеру 900 и вам дадут белее подробную информацию по вашему кредиту.

      Ответить
  2. Данил

    Здраствуйте,можно ли рефинонсировать 5 кредитов в сбербанке,с увеличением суммы

    Ответить