Реструктуризация в Сбербанке

Реструктуризация — это услуга, которая помогает должникам снизить финансовую нагрузку при выплате кредита. В зависимости от типа задолженности существуют разные типы реструктуризации: отсрочка, уменьшение регулярных платежей или смена валюты.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Кредитные каникулы – это программа по отсрочке платежей по кредиту. В результате отсрочки кредит реструктурируется: условия договора меняются, а вместе с ними стоимость кредита и переплата по процентам.

В исключительных ситуациях сумма кредита не меняется – как в случае с каникулами из-за коронавируса.

Реструктуризация в Сбербанке

Отсрочка доступна для разных кредитных продуктов, среди которых:

  • Реструктуризация ипотеки в Сбербанке;
  • Реструктуризация потребительских кредитов и т.д.

Информация о взятии каникул сохраняется в кредитной истории заемщика. Впоследствии она учитывается другими кредиторами при оценке благонадежности человека.

Подать заявку на реструктуризацию в Сбербанке

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу проходит в таком порядке:

  1. Клиент собирает документы для заполнения заявки. В их перечень входят:
    • Паспорт (копия);
    • Документ с подтверждением финансового состояния (2-НДФЛ, налоговая декларация для предпринимателей и др.);
    • Документ с подтверждением трудовой занятости;
    • Дополнительный документ, указывающий на основания для осуществления реструктуризации.
  2. Ожидает решения от банка (на рассмотрение заявлений уходит до 10 рабочих дней).
  3. Приходит в назначенное отделение для подписания документов (потребуется оригинал паспорта).

Реструктуризация в Сбербанке

А также отправить заявку можно в сети. Перед тем как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанк Онлайне клиент:

  1. Авторизуется в системе Сбербанк Онлайн и выбирает нужный кредит в разделе «Кредиты».
  2. Переходит в «Детальную информацию» и нажимает на кнопку «Взять кредитные каникулы».
  3. Заполняет анкету на основании документов, указанных выше.
  4. Отправляет заявку и ожидает уведомлений от банка.

Варианты реструктуризации

Реструктуризация в Сбербанке

Отсрочить погашение

Благодаря отсрочке, на возвращение долга и процентов уменьшается сумма ежемесячного платежа, что снижает финансовую нагрузку с должника.

Опция доступна для трех типов кредитования:

  • Потребительское;
  • Ипотечное;
  • Для кредитных карт.

Увеличить срок

Увеличение срока, как и отсрочка, работает на уменьшение суммы ежемесячного платежа. Опция доступна для двух типов кредитования:

  • Потребительское;
  • Ипотечное.

Изменить валюту

Банк предоставляет возможность переводить валютные кредиты в рублевые. Это поможет клиенту избавиться от рисков колебания курса.

Опция доступна для двух типов кредитования:

  • Потребительское;
  • Ипотечное.

Программа реструктуризации кредитов COVID-19

Основные условия

Клиентам, которые пострадали от коронавируса, Сбербанк предоставляет каникулы на льготных условиях. Программа распространяется на потребительские и ипотечные кредиты.

Для кого доступна программа

Чтобы реструктуризировать кредит на условиях COVID-19, клиент должен соответствовать одному из следующих условий:

  • проходить лечение от коронавируса (или прохождение реабилитации);
  • пребывать в карантине после прилета или приезда из-за границы;
  • пребывать в карантине в отпуске (при отсутствии заработных выплат);
  • столкнуться с сокращением в связи с коронавирусом.

Банк рассмотрит заявку, если к ней будут приложены такие документы:

  • справка с подтвержденным диагнозом COVID-19;
  • трудовая книжка для подтверждения увольнения;
  • документ об изменении условий или оплаты труда от нанимателя.

Отсрочка до 6 месяцев

Отсрочка выплат по программе длится до полугода – с увеличением периода кредитования до 1 года. Неустойки за невыполнение условий кредита аннулируются.

Пакет документов

Список документов, которые понадобятся при реструктуризации, зависит от ситуации заявителя:

  • Декретный отпуск в связи с рождением или усыновлением ребенка:
    • лист нетрудоспособности;
    • свидетельство о рождении/усыновлении;
    • справка о пребывании в отпуске по уходу за новорожденным;
    • справка с указанием размера выплачиваемого пособия (выдают органы соцзащиты).
  • Непредвиденное увольнение:
    • трудовая книжка (копия);
    • уведомление о сокращении с подписью работодателя (копия);
    • выписка о прекращении зарплатных переводов на счет клиента;
    • список пострадавших сотрудников (предоставляется предприятием);
    • выписка, подтверждающая статус безработного (из регистра госуслуг).
  • Утрата работоспособности:
    • лист нетрудоспособности;
    • справка с присвоенной группой инвалидности;
    • свидетельство о смерти получателя кредита.
  • Понижение семейного дохода:
    • выписка о зарплате, поступавшей на банковский счет;
    • 2-НДФЛ;
    • приказ о переводе на неполный рабочий день или др. похожие документы;
    • информация от организации с перечнем пострадавших сотрудников;
    • трудовой договор с организацией, занятой в пострадавшей от COVID-19 области (в соответствии с постановлением Правительства РФ);
    • лист нетрудоспособности продолжительностью от 1 месяца.

Полный перечень документов приводится в личном кабинете в разделе «Кредиты».

Реструктуризация в Сбербанке

Форма заявления на реструктуризацию Сбербанк

Заявление включает в себя следующие пункты:

  • Тип реструктуризации:
    • уменьшение размера платежа;
    • изменение периодичности выплат;
    • смена обеспечения:
      • поручительство физлица;
      • залог автомобиля (или иного ТС);
      • залог недвижимости.
    • Номер кредитного договора и дата его заключения;
    • Причина обращения в банк и дата ее возникновения;
    • Источники доходов для погашения задолженности;
    • Ф. И. О. и подпись заемщика (+созаемщика – при наличии).

Реструктуризация в Сбербанке

Сбербанк узнать статус заявки на реструктуризацию

Клиент может отследить статус отправленной заявки тремя способами:

  • В личном кабинете Сбербанк Онлайн – в информации по кредиту, для которого оформлялась реструктуризация;
  • С помощью звонка оператору (через приложение банка по Wi-Fi или по номеру 900);
  • В офисе банка – при наличии кредитного менеджера.

Сбербанк отказ в реструктуризации, что делать

Банк имеет право отказать клиенту в реструктуризации, если тот не предоставит необходимых документов, подтверждающих свое положение. В таких ситуациях подать заявление нужно повторно – после сбора недостающих справок.

Реструктуризация в Сбербанке

Причиной для отказа бывает превышение максимального лимита, по которому должник может подавать заявку на кредитные каникулы. Величина лимита составляет 100 000 рублей. Существуют также ситуации, в которых банк не предоставляет заявителю реструктуризации без объяснений. Повлиять на решение компании нельзя.

Как отказаться от реструктуризации кредита в Сбербанке

Если клиент уже подал заявку на реструктуризацию, но не согласен с условиями банка, то может отказаться от процедуры. Для этого он обращается в банковское отделение и подписывает отказ. Сотрудник рассматривает заявление в течение нескольких дней и оповещает о решении.

Понравилась статья? Оцени!

Оцените статью
Понравилась статья? Поделись!
Сбербанк онлайн
Какой у вас вопрос?