Реструктуризация — это услуга, которая помогает должникам снизить финансовую нагрузку при выплате кредита. В зависимости от типа задолженности существуют разные типы реструктуризации: отсрочка, уменьшение регулярных платежей или смена валюты.
- Кредитные каникулы в Сбербанке
- Подать заявку на реструктуризацию в Сбербанке
- Варианты реструктуризации
- Отсрочить погашение
- Увеличить срок
- Изменить валюту
- Программа реструктуризации кредитов COVID-19
- Основные условия
- Для кого доступна программа
- Отсрочка до 6 месяцев
- Пакет документов
- Форма заявления на реструктуризацию Сбербанк
- Сбербанк узнать статус заявки на реструктуризацию
- Сбербанк отказ в реструктуризации, что делать
- Как отказаться от реструктуризации кредита в Сбербанке
Кредитные каникулы в Сбербанке
Кредитные каникулы – это программа по отсрочке платежей по кредиту. В результате отсрочки кредит реструктурируется: условия договора меняются, а вместе с ними стоимость кредита и переплата по процентам.
В исключительных ситуациях сумма кредита не меняется – как в случае с каникулами из-за коронавируса.
Отсрочка доступна для разных кредитных продуктов, среди которых:
- Реструктуризация ипотеки в Сбербанке;
- Реструктуризация потребительских кредитов и т.д.
Информация о взятии каникул сохраняется в кредитной истории заемщика. Впоследствии она учитывается другими кредиторами при оценке благонадежности человека.
Подать заявку на реструктуризацию в Сбербанке
Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу проходит в таком порядке:
- Клиент собирает документы для заполнения заявки. В их перечень входят:
- Паспорт (копия);
- Документ с подтверждением финансового состояния (2-НДФЛ, налоговая декларация для предпринимателей и др.);
- Документ с подтверждением трудовой занятости;
- Дополнительный документ, указывающий на основания для осуществления реструктуризации.
- Ожидает решения от банка (на рассмотрение заявлений уходит до 10 рабочих дней).
- Приходит в назначенное отделение для подписания документов (потребуется оригинал паспорта).
А также отправить заявку можно в сети. Перед тем как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанк Онлайне клиент:
- Авторизуется в системе Сбербанк Онлайн и выбирает нужный кредит в разделе «Кредиты».
- Переходит в «Детальную информацию» и нажимает на кнопку «Взять кредитные каникулы».
- Заполняет анкету на основании документов, указанных выше.
- Отправляет заявку и ожидает уведомлений от банка.
Варианты реструктуризации
Отсрочить погашение
Благодаря отсрочке, на возвращение долга и процентов уменьшается сумма ежемесячного платежа, что снижает финансовую нагрузку с должника.
Опция доступна для трех типов кредитования:
- Потребительское;
- Ипотечное;
- Для кредитных карт.
Увеличить срок
Увеличение срока, как и отсрочка, работает на уменьшение суммы ежемесячного платежа. Опция доступна для двух типов кредитования:
- Потребительское;
- Ипотечное.
Изменить валюту
Банк предоставляет возможность переводить валютные кредиты в рублевые. Это поможет клиенту избавиться от рисков колебания курса.
Опция доступна для двух типов кредитования:
- Потребительское;
- Ипотечное.
Программа реструктуризации кредитов COVID-19
Основные условия
Клиентам, которые пострадали от коронавируса, Сбербанк предоставляет каникулы на льготных условиях. Программа распространяется на потребительские и ипотечные кредиты.
Для кого доступна программа
Чтобы реструктуризировать кредит на условиях COVID-19, клиент должен соответствовать одному из следующих условий:
- проходить лечение от коронавируса (или прохождение реабилитации);
- пребывать в карантине после прилета или приезда из-за границы;
- пребывать в карантине в отпуске (при отсутствии заработных выплат);
- столкнуться с сокращением в связи с коронавирусом.
Банк рассмотрит заявку, если к ней будут приложены такие документы:
- справка с подтвержденным диагнозом COVID-19;
- трудовая книжка для подтверждения увольнения;
- документ об изменении условий или оплаты труда от нанимателя.
Отсрочка до 6 месяцев
Отсрочка выплат по программе длится до полугода – с увеличением периода кредитования до 1 года. Неустойки за невыполнение условий кредита аннулируются.
Пакет документов
Список документов, которые понадобятся при реструктуризации, зависит от ситуации заявителя:
- Декретный отпуск в связи с рождением или усыновлением ребенка:
- лист нетрудоспособности;
- свидетельство о рождении/усыновлении;
- справка о пребывании в отпуске по уходу за новорожденным;
- справка с указанием размера выплачиваемого пособия (выдают органы соцзащиты).
- Непредвиденное увольнение:
- трудовая книжка (копия);
- уведомление о сокращении с подписью работодателя (копия);
- выписка о прекращении зарплатных переводов на счет клиента;
- список пострадавших сотрудников (предоставляется предприятием);
- выписка, подтверждающая статус безработного (из регистра госуслуг).
- Утрата работоспособности:
- лист нетрудоспособности;
- справка с присвоенной группой инвалидности;
- свидетельство о смерти получателя кредита.
- Понижение семейного дохода:
- выписка о зарплате, поступавшей на банковский счет;
- 2-НДФЛ;
- приказ о переводе на неполный рабочий день или др. похожие документы;
- информация от организации с перечнем пострадавших сотрудников;
- трудовой договор с организацией, занятой в пострадавшей от COVID-19 области (в соответствии с постановлением Правительства РФ);
- лист нетрудоспособности продолжительностью от 1 месяца.
Полный перечень документов приводится в личном кабинете в разделе «Кредиты».
Форма заявления на реструктуризацию Сбербанк
Заявление включает в себя следующие пункты:
- Тип реструктуризации:
- уменьшение размера платежа;
- изменение периодичности выплат;
- смена обеспечения:
- поручительство физлица;
- залог автомобиля (или иного ТС);
- залог недвижимости.
- Номер кредитного договора и дата его заключения;
- Причина обращения в банк и дата ее возникновения;
- Источники доходов для погашения задолженности;
- Ф. И. О. и подпись заемщика (+созаемщика – при наличии).
Сбербанк узнать статус заявки на реструктуризацию
Клиент может отследить статус отправленной заявки тремя способами:
- В личном кабинете Сбербанк Онлайн – в информации по кредиту, для которого оформлялась реструктуризация;
- С помощью звонка оператору (через приложение банка по Wi-Fi или по номеру 900);
- В офисе банка – при наличии кредитного менеджера.
Сбербанк отказ в реструктуризации, что делать
Банк имеет право отказать клиенту в реструктуризации, если тот не предоставит необходимых документов, подтверждающих свое положение. В таких ситуациях подать заявление нужно повторно – после сбора недостающих справок.
Причиной для отказа бывает превышение максимального лимита, по которому должник может подавать заявку на кредитные каникулы. Величина лимита составляет 100 000 рублей. Существуют также ситуации, в которых банк не предоставляет заявителю реструктуризации без объяснений. Повлиять на решение компании нельзя.
Как отказаться от реструктуризации кредита в Сбербанке
Если клиент уже подал заявку на реструктуризацию, но не согласен с условиями банка, то может отказаться от процедуры. Для этого он обращается в банковское отделение и подписывает отказ. Сотрудник рассматривает заявление в течение нескольких дней и оповещает о решении.
Понравилась статья? Оцени!
можно ли оформить налоговую декларацию лично в отделении Сбера???
Доброго времени суток! 28 марта 2022 года я подала заявку на реструктуризацию через сбербанк онлайн, мне одобрили я согласилась с условиями и подтвердила, мне позже пришло сообщение что ближайшее время будет изменён график кредитного договора но до сих пор нет ответа, в личный кабинет захожу там все по старому, а 11 числа т.е. 11 апреля у меня погашения кредита, а я не смогу его оплатить, так как я с января 2022г в декретном отпуске и у меня нет дохода. Когда будет готов новый график?