Вклады для пенсионеров в СберБанке

Вклады помогают приумножить свой доход без лишних усилий. Для физических лиц СберБанк разработал несколько финансовых продуктов, рассчитанных на разные возможности клиентов. Вклады для пенсионеров в СберБанке предполагают особые условия с повышенными ставками.

О том, как пользоваться депозитом и как рассчитать выгоду от конкретной программы рассказываем далее.

Вклады для пенсионеров в СберБанке

Вклад Сбербанка «Пенсионный-плюс»

СтавкаДо 3,5%
Продолжительность3 года
Минимальная суммаБез ограничений
Валюта
Неснижаемый остаток1 руб
Пополнение балансаНаличными и безналичным расчетом
Частичное снятиеЕсть
Начисление процентовЕжеквартальное или по окончании срока вклада (как основного, так и пролонгированного)
КапитализацияВключена

 

Вклады для пенсионеров в СберБанке

Программа подойдет тем гражданам, которые хотят получать дополнительный доход от пенсии и социальных пособий. Вклад предусматривает составление доверенности и завещательного распоряжения (по желанию клиента).

Пролонгация происходит автоматически – на тех же условиях, которые действуют по тарифу «Пенсионный плюс» на момент продления. Если в этот день сумма вклада будет меньше допустимой, банк произведет пролонгацию по ставке тарифа «До востребования» – 0,01%.

Количество продлений не ограничено

Проценты начислят к общей сумме вклада – по принципу капитализации. Их разрешается снимать в полном размере или частями. Максимальная величина вклада не оговаривается. Для расчета предполагаемого дохода на интернет-странице «Пенсионный-плюс» предназначен онлайн-калькулятор. В нем нужно указать один критерий – сумму вклада.

Вклады для пенсионеров в СберБанке

Вклад для пенсионеров «Пополняй»

СтавкаДо 2,9%
Продолжительность3 месяца – 3 года
Min. сумма1 000 руб
Валюта
Неснижаемый остаток0 руб
Пополнение счетаНаличными и безналичным расчетом
Частичное снятиеОтсутствует (иск. – причисленные проценты)
Начисление %Ежемесячное
КапитализацияПо желанию клиента

Вклады для пенсионеров в СберБанке

Для пенсионеров тариф «Пополняй» предлагает максимальную процентную ставку – вне зависимости от суммы, которую клиент положил на счет. На одно и то же имя можно открыть неограниченное число вкладов. Если клиент достигает пенсионного возраста после того, как открыл вклад, то его продление пройдет под максимальный процент по выбранному сроку.

Специальные условия по ставке распространяются только на пенсионеров по возрасту. Женщины от 55 лет и для мужчин от 60 лет

В отличие от программы «Пенсионный+», условия «Пополняй» включают два варианта использования причисленных процентов:

  • прибавляются к общей сумме и увеличивают доходность в следующие периоды.
  • переводятся на счет сбербанковской карты.

Процентная ставка для пенсионеров зависит о трех критериев:

  • сколько времени будет храниться вклад;
  • выберет ли клиент капитализацию;
  • как будет открыт вклад: в онлайн-режиме или в офисе.

Сбербанк Онлайн

Срок

(в месяцах)
3-66-1212-2424-3636
Ставка2,6%3%3,05%3,05%2,55%
Ставка с капитализацией2,61%3,02%3,09%2,88%2,65%

Отделение банка

Срок

(в месяцах)
3-66-1212-2424-3636
Ставка2,45%2,85%2,9%2,65%2,55%
Ставка с капитализацией2,46%2,87%2,94%2,72%2,49%

Вклады для пенсионеров в СберБанке

Открытие вклада через СберБанк Онлайн доступно тем пользователям, которые уже являются клиентами банка и имеют доступ к Личному кабинету. Если эта операция проводится в физическом отделении, вкладчик получает доход по меньшей процентной ставке.

Оформление доверенности или завещательного распоряжения включено в программу. Документ составляется и подписывается в офисе СберБанка.

Для этого пенсионеру понадобятся комплект справок:

  • удостоверение личности (паспорт);
  • договор с банком на открытие вклада;
  • выписки по всем банковским продуктам, которые включаются в распоряжение;
  • данные по каждому наследнику, упоминаемому в документе (реквизиты паспортов + адреса регистрации).

Вклад «Сохраняй» для пенсионеров

СтавкаДо 3,56%
Продолжительность1 месяц – 3 года
Минимальная сумма1 000 руб или 100 $
Валюта ₽ или $
Неснижаемый остаток 0 руб
Пополнение балансаОтсутствует
Частичное снятиеЗапрещено (иск. – причисленные проценты)
Начисление процентовЕжемесячное
КапитализацияНа усмотрение клиента

Вклады для пенсионеров в СберБанке

Как и в «Пополняй», программа «Сохраняй» предполагает особые условия для пенсионеров. Максимальная процентная ставка для назначенного срока вклада независимо от величины вложений. Эти же условия распространяются на других лиц, получающих страховую или государственную пенсию.

Для получения наибольшего дохода рекомендуется вложить сумму на период до двух лет. На третьем году процент понижается. Динамика ставок, актуальных для пенсионеров, представлена в таблицах.

Для Сбербанк Онлайн

Срок

(в месяцах)
1-22-33-66-1212-224-3636
Ставка1,9%2,2%2,7%3,2%3,35%3,2%3,05%
Ставка с капитализацией1,9%2,2%2,71%3,22 %3,4%3,3%3,19%

В отделении банка

Срок

(в месяцах)
1-22-33-66-1212-224-3636
Ставка1,9%2,2%2,7%3,2%3,35%3,2%3,05%
Ставка с капитализацией1,9%2,2%2,71%3,22 %3,4%3,3%3,19%

 

Вклады для пенсионеров в СберБанке

Пролонгация происходит автоматически – на тех же условиях, которые действуют по программам «Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн». Число продлений не ограничивается.

Вклад «Управляй» и «Управляй Онлайн» в чем разница

По способу открытия СберБанк делит некоторые вклады на две категории: классические и онлайн. Этот порядок относится к программам «Пополняй», «Сохраняй» и «Управляй». Приставка «Онлайн» говорит о том, что клиент может открыть вклад не выходя из дома – через официальный сайт СберБанка.

Все тарифы, доступные для оформления онлайн, будут перечислены в разделе «Вклады» (расположен в левой части страницы).

Вклады для пенсионеров в СберБанке

С точки зрения условий, «Управляй Онлайн» отличается от «Управляй» процентными ставками. Величина ставки зависит в т.ч. и от того, на каких условиях банк открывал вклад. Дистанционное оформление стоит дешевле, чем оформление в офисе. Это правило действительно для всех вкладов, поддерживающих оформление через интернет.

Для СберБанк Онлайн

3-6 месяцев 6-12 месяцев 1-2 года 2-3 года 3 года
От 30 000 руб

+ капитализация

1,85% 2,15% 2,1% 1,75% 1,4%
1,85% 2,16% 2,12% 1,78% 1,43%
От 100 000 руб

+ капитализация

2,1% 2,4% 2,35% 2% 1,65%
2,1% 2,41% 2,38% 2,04% 1,69%
От 400 000 руб

+ капитализация

2,25% 2,55% 2,5% 2,15% 1,8%
2,25% 2,56% 2,53% 2,19% 1,85%

В отделении банка

3-6 месяцев 6-12 месяцев 1-2 года 2-3 года 3 года
От 30 000 руб

+ капитализация

1,7% 2% 1,95% 1,6% 1,25%
1,7% 2,01% 2,97% 1,62% 1,27%
От 100 000 руб

+ капитализация

1,95% 2,25% 2,2% 1,85% 1,5%
1,95% 2,26% 2,22% 1,88% 1,53%
От 400 000 руб

+ капитализация

2,1% 2,4% 2,35% 2 % 1,65%
2,1% 2,41% 2,38% 2,04% 1,69%

Тариф «Управляй Онлайн» является более выгодным в плане повышения ставок

Дополнительную доходность приносит и капитализация, которая предполагает добавление начисленных процентов ко всей сумме вклада. Это значит, что в следующие периоды проценты начисляются и на вклад, и на эти проценты, из-за чего вклад увеличивается с большей скоростью.

Прочие условия «Управляй» и «Управляй Онлайн не отличаются друг от друга».

СтавкаДо 2,56%
Срок3 месяца – 3 года
Min. сумма30 000 руб
Валюта
Неснижаемый остаток0 руб
Пополнение счетаНаличными – от 1000 руб

Безналичным расчетом – без ограничений
Частичное снятиеПричисленные проценты + сумма, превышающая неснижаемый остаток
Начисление %Ежемесячное
КапитализацияПо желанию клиента

Процентная ставка повышается в том случае, если клиента решает увеличить вложенную сумму до следующего уровня.

Всего существует три порога:

  • 30 000 рублей и больше;
  • 100 000 рублей и больше;
  • 400 000 рублей и больше.

Вклады для пенсионеров в СберБанке

Программа предусматривает ограничения на максимальную сумму. Клиент не может увеличить свой вклад больше, чем в десять раз – на конец дня даты открытия или пролонгации.

К примеру, для вклада в 30 000 ₽ max. сумма составит 300 000 ₽. Если это условие не соблюдается, то на разницу между фактической и максимальной суммами проценты начисляются по сниженному тарифу: 1/2 от ставки/, которая была актуальна на день превышения лимитов.

Условия пролонгации депозитов

Большинство вкладов СберБанка подключены к автоматической пролонгации. Это значит, что продление происходит без участия клиента. Данное правило не распространяется на договоры, в которых заранее была прописана пролонгация в заявительном порядке (т.е. только при обращении владельца вклада с советующим запросом).

Исключение из этого правила – программа «Пенсионный плюс». Она рассчитана на фиксированный срок в три года. Когда этого время проходит, банк закрывает счет. Пролонгации по-прежнему доступны держателю суммы, но они не должны выходить за временные рамки, определенные Сбербанком.

Получить полную информацию о том, на каких условиях оформляется вклад, можно из договора, копию которого получает клиент.

В документе прописываются:

  • порядок пролонгации – автоматический или заявительный;
  • изменение ставки после продления депозита;
  • возможность отказа от пролонгации;
  • срок продления договора;
  • число продлений вклада.

Некоторые программы по вкладам предусматривают неснижаемый остаток. Если сумма на счете будет меньше указанного банком минимального порога, то после пролонгации процентная ставка изменится.

Обычно она падает до 0,01% – ставки, предназначенной для вклада «До востребования».

Условия досрочного расторжения вкладов в СберБанке

Банк не имеет права отказать клиенту в закрытии вклада или накопительного счета. Вопрос в том, на каких условиях пройдет эта операция.

Для программ «Пополняй» и «Сохраняй» досрочное расторжение договора осуществляется в одинаковом порядке:

  • при необходимости клиент может забрать деньги в любое время до окончания назначенного срока;
  • в случае досрочного аннулирования договора доход начисляется без учета помесячной капитализации процентов;
  • ставка досрочного расторжения зависит от того, как рано клиент забрал свои деньги: до 6 месяцев или после.

Динамика процентной ставки в зависимости от времени закрытия вклада представлена в таблице.

Первые 6 месяцевПосле первых 6 месяцев
Сумма меньше максимальной величины вклада0,01% годовых2/3 от % по вкладу на дату его открытия/пролонгации
Сумма превышает максимальную величину вклада0,01% годовыхна основную сумму – 2/3,

на разницу между суммой вклада и max величиной – 1/3 от % по вкладу на дату его открытия/пролонгации

Эти условия действительны для тарифов:

  • Пополняй;
  • Сохраняй;
  • Управляй.

Программа «Пенсионный плюс» предлагает более простые правила. Если клиент забрать деньги в период основного или пролонгированного срока, процентная ставка не изменится. Она останется такой же, как и на момент открытия депозита или его пролонгации.

Аннулировать депозит можно двумя способами – через СберБанк Онлайн или при посещении офиса банка.

В первом случае клиент действует следующим образом:

  1. Авторизуется в системе и находит вклад, который он хочет забрать.
  2. В параметрах вклада выбирает раздел «Закрыть вклад».
  3. Указывает карту или счет, на который банк переведет оставшиеся на депозите деньги.
  4. Подтверждает свою заявку с помощью СМС-кода, который система посылает на телефон.

Вклады для пенсионеров в СберБанке

При одобрении запроса пользователь увидит отметку «Исполнено» на странице просмотра заявки. Это значит, что депозит больше недействителен.

Если клиент придет в банк, то ему предложат заполнить заявление на закрытие вклада.

Для этого владелец депозита должен иметь при себе:

  • удостоверение личности (паспорт);
  • договор об открытии вклада;
  • доверенность на имя представителя – если интересы вкладчика представляет третье лицо.

После подписания документа держатель вклада выбирает способ получения денег: наличными через кассу или переводом на другой счет.

Понравилась статья? Оцени!

Оцените статью
Понравилась статья? Поделись!
Сбербанк онлайн
Какой у вас вопрос?

  1. Марина Михайловна

    Хотела положить на свой давно существующий вклад Пенсионный Плюс деньги от продажи земельного участка, более миллиона рублей. Менеджер сказал, что начисления в размере 3,5% будут производиться ТОЛЬКО на средства , полученные от государства (пенсия, инвалидность), а на дополнительные мною вложенные — 0,01%. Так ли это?

    Ответить
    1. Администратор автор

      Условия начисления процентов по вкладу Пенсионный Плюс:
      1. Проценты начисляются каждые 3 месяца, а также в конце срока вклада (основного/ пролонгированного).

      2. Проценты причисляются к сумме вклада (капитализируются).

      3. Причисленные проценты можно снимать.


      Условия досрочного расторжения:
      Если вам понадобятся деньги со вклада в течение основного (пролонгированного) срока, процентная ставка, установленная на дату открытия (пролонгации) вклада не поменяется.

      Условия пролонгации:
      Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладу «Пенсионный +» на дату пролонгации.

      Если на дату пролонгации сумма вклада окажется меньше минимальной суммы вклада, пролонгация будет произведена под процентную ставку вклада «До востребоания».

      Количество пролонгаций не ограничено.

      Ответить