Инструкция по оформлению кредита в Сбербанке

Инструкции

Процедура кредитования – это большой стресс для заемщика, независимо от уровня его доходов. С развитием технологий получить обратную связь от банка стало проще.

Чтобы подать заявку на кредит в Сбербанк достаточно иметь доступ в интернет. Тысячи заявок ежедневно обрабатываются сотрудниками компании. О том, как подойти к заполнению анкеты и на что обратить внимание, чтобы успешно получить заем рассказываем далее.

Кредиты в ПАО «Сбербанк» для физических лиц

Кредиты для физ. лиц выдаются на короткий срок для приобретения сравнительно недорогих товаров.

По целям кредитование граждан делится на четыре категории:

  • Потребительское;
  • Ипотечное;
  • Автокредитование;
  • Нецелевое.

Sberbank предлагает два способа оформления кредита: в физическом отделении или через официальный сайт – в личном кабинете.

Процедура оформления онлайн-заявки на кредит в Сбербанке

При отправке анкеты через интернет заемщику нужно заполнить короткую анкету и дождаться ответа от сотрудников. Если кредит одобряют, клиент собирает пакет документов и идет в офис. В случае отказа работники сообщают о недочетах заявки и указывают на ошибки.

Алгоритм заполнения заявки

Отправить заявление через официальный сайт смогут те клиенты Сбербанка, у которых есть свой личный кабинет. Скачать образец бланка можно заранее – чтобы продумать все пункты.

Последовательность действий такова:

  1. Пройти авторизацию в личном кабинете. Система запросит логин и пароль, а затем пришлет код по СМС на мобильный номер гражданина.
  2. В личном кабинете найти раздел Кредиты – «Рассчитать и взять кредит» (находится на панели в левой части экрана).

Инструкция по оформлению кредита в Сбербанке

  1. Выбрать тип кредитования: потребительский, ипотечный, автокредит или рефинансирование.
  2. Указать условия выдачи средств: денежную величину и время погашения. Если человек является сотрудником банка или дочерней организации, он указывает эту информацию в поле «Получаете доход в Сбербанке»?

Инструкция по оформлению кредита в Сбербанке

  1. Подтвердить страховку или отказаться от нее. Страхование включено банком в анкету по умолчанию – оно прибавляет ~1 500 рублей к ежемесячной выплате.
  2. Проверить условия кредита перед заполнением анкеты. В нижней части страницы сайт указывает сумму, срок, ставку и ежемесячный платеж.
  3. Заполнить анкету. В бланке человек указывает паспортные данные (серию и номер + дату выдачи). Часто это поле уже заполнено по умолчанию. Затем заполняется информация об адресе прописки:
    1. Населенный пункт;
    2. Улица;
    3. Дом;
    4. Номер квартиры.

Инструкция по оформлению кредита в Сбербанке

  1. Отправить анкету на рассмотрение и ожидать результатов. Чтобы подтвердить отправку, человек вводит код с подтверждением, который высылает система на его номер.

Банковские сотрудники рассматривают заявление с разной скоростью: от пары минут до нескольких дней. После того, как анкету одобрят, гражданин приходит в ближайшее отделение и предоставляет документы, чтобы получить окончательный ответ. После просмотра бумаг банк имеет право внести незначительные коррективы в условия кредитования – с согласия заявителя.

Требования к заемщику

При оформлении потребительского кредита заемщик должен соответствовать всего двум требованиям:

  • Возрастные ограничения: рассматриваются заявки от лиц 18-70 лет;
  • Стаж работы: от 6 месяцев на текущем месте, от 3 месяцев – для лиц с зарплатной картой Sberbank.

Для ряда кредитных программ требования могут быть видоизменены. К примеру, кредит «Для молодежи и пенсионеров», который предусматривает поручителя, предлагает альтернативные условия. Анкеты принимаются от граждан до 80 лет (на момент внесения последнего платежа). При этом за заемщика должны поручиться платежеспособное физическое лицо, для которого обязательны:

  • Наличие российского гражданства;
  • Возраст от 21 до 70 лет.

Условия кредитования

Критерий

Подробности

Валюта Российские рубли
Минимальная сумма Ипотека – от 300 000 руб.

Потребительский на любые цели – от 30 000 руб.

Автокредит – 200 000 руб.

Максимальная сумма Ипотека – 100 000 000 руб.

Потребительский на любые цели: 5 000 000 руб.

Автокредит – 90 000 000 руб.

Продолжительность Ипотека – до 30 лет

Потребительский на любые цели – до 5 лет

Автокредит – до 5 лет

Первый взнос Ипотека: 10% от суммы для зарплатных клиентов Сбербанка, 15% для прочих заявителей, 30% для граждан без справки о доходах.

Автокредит: не менее 20% от суммы

При получении ипотеки обязательно наличие страховки у переданного в залог имущества (если этим объектом не является участок). Страхование осуществляется в пользу финансовой организации на весь период действия заключенного договора.

Необходимые документы

Для оформления потребительского кредита заявителю понадобятся:

  • Российский паспорт (+отметка о регистрации);
  • Справка с подтверждением регистрации по месту пребывания – если регистрация временная;
  • Справка с подтверждением платежеспособности и трудовой занятости.

Юные заемщики, не достигшие 20 лет, готовят дополнительные документы, указывающие на родственные связи с поручителем. К таковым принадлежат:

  • Свидетельство о рождении;
  • Справка об усыновлении заемщика;
  • Справка об изменении ФИО – если данные не совпадают с информацией, прописанной в свидетельстве о рождении.

Инструкция по оформлению кредита в Сбербанке

Если заключается договор на ипотечное кредитование, то список документов зависит от наличия/отсутствия справки о доходах. В отсутствии этой бумаги человек предоставляет:

  • Заявление-анкету;
  • Российский паспорт;
  • Второй документ (по выбору):
    • Водительские права;
    • Удостоверение военнослужащего;
    • Военный билет;
    • Загранпаспорт;
    • СНИЛС.

При официальном подтверждении доходов заявитель приносит справку о финансовом состоянии заемщика и/или созаемщика. Бумага действительна в течение 30 дней с момента выдачи компетентным органом.

Пакет документов меняется в зависимости от выбранной социальной программы. Если кредитополучатели оформляют ипотеку по программам «Молодая семья» или «Материнский капитал», количество требуемых справок увеличивается.

Кредитный калькулятор

Кредитный калькулятор – это онлайн-программа, с помощью которой можно рассчитать:

  • Величину будущих выплат;
  • Размер переплаты по кредиту;
  • Реальную процентную ставку.

Сбербанк предусмотрел онлайн калькулятор для всех кредитных программ. Разобраться в работе этого приложения может любой новичок. Все, что потребуется – это указать желаемую сумму и время погашения. В зависимости от выставленных параметров, система укажет:

  • Процентную ставку (иногда ставка уменьшается с увеличением кредита);
  • Размер ежемесячной выплаты.

Инструкция по оформлению кредита в Сбербанке

На ставку и платеж также влияют график (а именно – намерение погасить кредит досрочно) и наличие зарплатной или пенсионной карты (МИР) Sberbank.

Кредитный калькулятор для ипотеки имеет усложненную структуру. Программа предлагает заемщику указать четыре параметра:

  • Цель (готовое жилье, строительство, новостройка и т.д.);
  • Стоимость недвижимого объекта;
  • Размер первого взноса;
  • Срок кредитования.

Инструкция по оформлению кредита в Сбербанке

На основании введенных данных сайт выведет помесячный платеж, величину переплат, процентную ставку и минимальный допустимый доход. При желании заявитель может ознакомиться с графиком выплат (с учетом досрочного погашения и выхода на пенсию).

Страхование кредита

Программа страхования кредитов является добровольной и оформляется с письменного согласия заемщика. Страховка потребительских займов предусматривает следующий набор опций:

  • Выплаты при наличии серьезных рисков: 100%;
  • Компенсация продолжительного больничного: до 244 000 рублей;
  • Стоимость страховки: от 2,4%.

В ипотечном кредитовании существуют два типа страхования, которые охватывают:

  • Имущество: недвижимость, покупаемая заемщиком;
  • Жизнь и здоровье самого клиента.

Страховка имущества обязательна в соответствии с правилами банка и законом РФ. Она действует в течение года со дня вступления в силу. Оформить полис, затрагивающий состояние здоровья, можно по желанию. Цена полиса рассчитывается персональным способом – в зависимости от величины кредита. Полис покрывает инвалидность первой и второй группы и смерть клиента.

Можно ли подать заявку без личного онлайн кабинета

Для подачи заявки не нужна предварительная регистрация на официальном сайте Сбербанка. Пошаговая инструкция при оформлении кредита в отделении банка включает несколько этапов:

  1. Подготовить документы, требуемые для конкретного типа кредита (список нужных справок указан на сайте Сбербанка. Их образцы можно скачать в интернете).
  2. Найти ближайшее банковское отделение (для этого можно воспользоваться картой на сайте).
  3. Прийти в офис и заполнить заявление по форме банка, выдаваемое сотрудниками. При необходимости приложить к бумаге документы или их копии.
  4. Дождаться рассмотрения. Когда кредит одобрят, на телефон заемщику придет соответствующее СМС-сообщение.

После получения согласия со стороны банка, кредитополучателю предложат завести личный кабинет. Аккаунт позволит дистанционно погашать задолженность и с легкостью управлять своими финансами.

Преимущества оформления онлайн кредита

Переход крупных банков на онлайн-кредитование объясняется упрощением этой процедуры.

Переведение банковских услуг в интернет-формат имеет следующие преимущества:

  • Быстрая обработка заявок. Часто сотрудники дают ответ в день обращения.
  • Минимальный пакет документов. Для отправления заявки понадобится только паспорт.
  • Получение денег, не выходя из дома. Некоторые виды кредитов не предусматривают очных встреч в офисе.
  • Бонусные предложения. Sberbank продвигает интернет-площадку и предлагает пользователям акции в виде сниженной процентной ставки и других привилегий.
  • Отслеживание платежей через личный кабинет. Аккаунт на сайте банка позволяет клиенту контролировать величину долга и движение выплат.

Единственный недостаток онлайн-кредитования – это т.н. «подводные камни». Чтобы знать все тонкости выбранной программы, желательно изучить раздел с документацией, что делают далеко не все пользователи. В офисе сотрудники предоставляют больше информации.

Предложения для пенсионеров

Sberbank предлагает пенсионерам разные типы кредитования. Наиболее востребованным считается «Кредит с поручителем» для молодежи и пенсионеров. Подать на него заявку могут пожилые граждане до 80 лет (на момент внесения последнего платежа). Чтобы банк одобрил запрос, у пенсионера должен быть поручитель до 70 лет.

Программа для пенсионеров и молодежи предусматривает следующие условия:

  • Сумма: от 30 000 до 3 000 000 рублей;
  • Продолжительность: 3 месяца – 5 лет;
  • Процентная ставка: 11,9 – 16,9%.

Инструкция по оформлению кредита в Сбербанке

Часто задаваемые вопросы

Можно ли погасить задолженность раньше времени

Для досрочного прекращения финансовых обязательств клиент направляет заявление в банк. Он действует следующим образом:

  1. В личном кабинете через раздел «Кредиты» переходит к пункту «Досрочное погашение».
  2. Выбирает способ погашения: полный или частичный.
  3. Указывает счет, с которого система произведет списание.
  4. Вводит нужную сумму и срок списания средств.
  5. Подтверждает данные через полученное СМС.

Какие штрафы начисляются в случае задержки выплат

Несвоевременное погашение долга приводит к начислению штрафа. По правилам Сбербанка неустойка для всех кредитных программ стандартная – 20% годовых от задолженности. Период просрочки отсчитывается со дня, который следует за датой ежемесячной выплаты, указанной в банковском графике платежей.

При отказе должника выплачивать кредит банк придерживается следующей политики:

  1. Начисление пени за каждый новый день просрочки. С последующим внесением платежа к нему прибавляется неустойка.
  2. Передача долга в коллекторскую организацию. В соответствии со ст. 382 ГК РФ, такие действия банка законны.
  3. Наложение санкций на должника. К примеру, запрет на выезд за пределы России.
  4. Взыскание долга в судебном порядке. Sberbank передает дело в суд, если клиент отказывается платить на протяжении 30 дней и дольше.

Как быть, если закрыть кредит вовремя не получается

Для лиц, финансовое положение которых не позволяет справиться с выплатами, Sberbank предусмотрел реструктуризацию долга.

Процедура проходит в нескольких форматах:

  • Смена кредитной валюты. Перевод кредита, оформленного в инвалюте, в российские рубли избавит должника от рисков нестабильного курса.
  • Продление действия заключенного договора. Банк дает клиенту больше времени на погашение кредита, а следовательно, уменьшает помесячный платеж.
  • Изменение даты внесения платежа и начисления процентов.

Т.н. каникулы понизят финансовую нагрузку и помогут разобраться с текущими проблемами.

Оцените статью
Какой у вас вопрос?